Rolling Over Company Stock: 'n besluit om twee keer te dink oor Wanneer werknemers laat werk, het hulle dikwels rol hul 401 (k) planne bates in hul IRA. In die meeste gevalle is dit 'n goeie manier om voort te gaan uitstel belasting totdat jy aftree en begin om verspreiding. Maar as jou 401 (k) of ander werkgewer-geborgde aftreeplan hoogs sluit waardeer, beursgenoteerde voorraad in die maatskappy waarvoor jy werk, kan jy duisende dollars te red deur die betaling van belasting op die voorraad nou eerder as later. Hoe Nie rollende oor die 401 (K) Bates kan beteken minder belasting Wanneer jy geld te versprei van jou IRA, betaal jy gewone inkomstebelasting op die uitkerings as jy nog havent betaal belasting op die bydraes tot die rekening. Maatskappy voorraad gerol in die IRA is op dieselfde manier behandel. Maar as jy jou onderneming voorraad van jou 401 (k) in 'n IRA onttrek en, in plaas van rollende dit, dra dit oor na 'n belasbare makelaars rekening. jy vermy gewone inkomstebelasting op die aandele netto ongerealiseerde waardering (Nua) (ongeag of jy verkoop of voortgaan om die voorraad te hou). Die Nua is die verskil tussen die waarde van die maatskappy voorraad teen die tyd wat dit gekoop (sit in jou 401 (k) rekening) en die tyd van verspreiding (oorgedra uit die 401 (k)). Dus is die enigste deel van jou maatskappy voorraad wat onderworpe is aan jou gewone inkomstebelasting is die waarde van die voorraad was toe dit die eerste keer deur die 401 (k) plan verkry. In som, as gevolg van hierdie Nua belasting te breek. dit kan baie voordelig wees vir jou nie te rol oor jou maatskappy voorraad van die 401 (k) in 'n IRA. (Maar die ander bates in die 401 (k) - soos onderlinge fondse, ens - nie die Nua belasting te breek ontvang, sodat jy sal waarskynlik nog steeds wil hierdie planbates rol in 'n IRA en voortgaan uitstel van belasting op die verlede en die toekoms groei.) ook, wanneer jy gebruik maak van die Nua belasting breek vir jou maatskappy voorraad (deur dit nie te rol oor in 'n IRA), jy is nie hoef te bekommer oor die neem van vereiste minimum verdelings (RMD) op daardie bates omdat hulle nie deel van 'n IRA. Die verkoop van die 401 (k) Voorraad Sê jy verkoop die 401 (k) aandele onmiddellik in plaas van die voortsetting van hulle te hou in 'n gereelde makelaars rekening. Vir die meeste aandele, wanneer jy dit verkoop, moet jy hulle het gehou vir ten minste een jaar na 'n laer kapitaalwinsbelasting koers kry op hulle, maar dit geld nie vir die Nua. Daarom kan jy die aandele te verkoop op die dag nadat jy dit uit jou 401 (k) oorgedra en betaal slegs die onderste huidige kapitaalwinsbelasting koers op die Nua. Aan die ander kant, as jy na die voorraad rol in jou IRA, jy sal uiteindelik op 'n hoër koers as jou gewone belastingkoers betaal belasting. Hou van die 401 (k) Voorraad Sê jy besluit om te hou op die voorraad van die 401 (k) in jou makelaar rekening. As die aandele verder waardeer en jy wil om voordeel te trek uit die laer kapitaalwinsbelasting op daardie waardering, moet jy die sekuriteite hou vir meer as 'n jaar voordat dit verkoop word. Anders, enige groei op die voorraad wat plaasgevind het sedert die dag was dit uit die aftreeplan verskuif sal belas word teen jou gewone inkomste belastingkoers. Toekomstige dividende is belasbaar teen jou gewone inkomste belastingkoers. Hoe jou erfgename kan voordeel trek Begunstigdes om IRAS en ander aftree-planne moet gewone inkomste belasting te betaal op alle geld wat hulle ontvang. Die belasting is gebaseer op jou koste basis. wat, vir belastingdoeleindes, is oor die algemeen nul omdat jy nog havent betaal belasting op die bydraes. Die nul-belasting koste basis beteken dat dit kos jou geen belasting, sodat alles behalwe dit belasting koste (wat is nul) is wins en dus steeds belasbaar. Met ander woorde, 'n koste basis van nul vir belastingdoeleindes beteken alles in die IRA is belasbare vir jou begunstigdes. Maar soms mense sal bydraes nabelaste om 'n IRA plan maak. Diegene dollar sou uitkom belastingvrye op 'n pro rata basis. Dit is egter geërf Nua voorraad verskillend behandel. Jou erfgename erf steeds jou koste basis in die voorraad, maar toe hulle die Nua voorraad te versprei, is hulle geregtig op dieselfde behandeling wat jy sal ontvang (dws betaal nie 'n gewone inkomstebelasting op die Nua), maar hulle moet ook hou by die dieselfde reëls (dit wil sê as hulle die voorraad hou en die voorraad waardeer, 'n laer kapitaalwinsbelasting koers kry op daardie waardering, moet hulle die aandele vir 'n jaar te hou). So wanneer jou erfgename ontvang die geërf voorraad. Hulle sal slegs kapitaalwinsbelasting betaal op die Nua. As daar enige waardering tussen die datum waarop jy die voorraad versprei vanaf die 401 (k) en die datum waarop jy sterf, sal die waarde van die waardering 'n stap-up in basis ontvang. Dit beteken dat vir belastingdoeleindes jou begunstigdes ontvang die voorraad op die waarde wat dit was op jou sterfdatum. So as hulle verkoop dit vir dieselfde prys wat dit was toe hulle geërf het, is daar 'n nul belasting op daardie waardering - dit gaan dus om hulle inkomste-belasting vry. Voorbeeld Kom ons gaan deur middel van 'n voorbeeld van hierdie belasting behandelings demonstreer. Mike is 57, op die punt om af te tree en het die maatskappy voorraad in sy 401 (k) plan. Die oorspronklike koste van die voorraad was 200,000, maar dit is nou die moeite werd 1000000. As hy die 1000000 rol oor sy IRA, die geld sal groei belasting uitgestelde totdat hy verdelings. In daardie tyd, sal die verspreiding belas word as gewone inkomste. Wanneer Mike sterf, sal sy IRA begunstigdes gewone inkomste belasting te betaal op al die geld wat hulle ontvang. Maar as Mike onttrek die voorraad van die plan eerder as aan die rol dit in sy IRA, sou sy belasting situasie anders wees. Hy wil hê dat gewone inkomste belasting te betaal op die 200,000. Tog sou die oorblywende 800,000 nie onderhewig wees aan sy gewone inkomstebelasting (as gevolg van die Nua belasting te breek). As Mike die voorraad onmiddellik verkoop, sou hy, op die Nua, moet net die laer kapitaalwinsbelasting betaal. Sê Mike hou dat voorraad vir 'n jaar. Toe hy verkoop dit, betaal hy die laer kapitaalwinsbelasting op die Nua en enige bykomende waardering. Ten slotte, omdat die voorraad is nie 'n deel van 'n IRA, het hy nie hoef te bekommer oor RMD. Ook, as Mike die voorraad nie rol in 'n IRA, sy begunstigdes sal ook nie 'n gewone inkomste belasting te betaal op die Nua. Maar hulle sal 'n stap-up in basis vir die Nua ontvang nie. Dit beteken dat hulle sal moet betaal (die laer) kapitaalwinsbelasting op die Nua. Maar as daar 'n waardering tussen die datum Mike versprei die voorraad van die 401 (k), en die datum van Mikes dood, sal dit waardering 'n stap-up in basis ontvang en dus Mikes erfgename het gewoond om inkomste belasting te betaal op die waardering . Kom ons som die verskil tussen Mike nie sy 401 (k) bates rol in 'n IRA (met behulp van die Nua belasting te breek), en Mike rol in 'n IRA. Hier is die vergelyking as Mike die voorraad onmiddellik verkoop: Nie rol in IRA paar voorsorgmaatreëls en wenke Die Nua belasting te breek streng toepassing op aandele in die maatskappy wat jy eintlik vir werk. En jy moet net in ag te neem voordeel van dit as die voorraad beduidend van die tyd wat dit gekoop deur jou plan sal waardeer word. As dit nie het, sou jy beter daaraan toe rol dit oor jou IRA en laat dit gaan voort om te groei belasting uitgestelde wees. Jy kan egter verdeel aandele van voorraad. Veronderstel dat sommige aandele het 'n baie lae waarde wanneer hulle vir die eerste keer tot jou 401 (k), terwyl ander nie. Jy kan die Nua gebruik op die goedkoper aandele en die ander oor te dra aan jou IRA. Onthou ook dat jy sal hê om te versprei en die oordrag van jou planne bates as 'n enkelbedrag. Dit beteken dat al die planne bates, nie net die werkgewers voorraad, moet binne een kalenderjaar verwyder. Daarom kan sedert trustees 'n paar weke neem om sulke versoeke te verwerk, maak seker dat jy jouself genoeg tyd gee sodat die verspreiding en oordrag voorkom in dieselfde jaar. Nog 'n potensiële nadeel is dat as jy nie ten minste 55 en laat jou werk, sal jy 'n 10 boete te betaal op die belasbare bedrag, wat is die koste van die voorraad, (nie die volle verspreiding waarde). Maar dit beteken ook dat, indien die voorraad genoeg gegroei het (die Nua is meer as die oorspronklike bedrag werd), kan dit die moeite werd wees om die boete te betaal ten einde die Nua voordeel te vang. As jy versprei van jou werkgewers plan, is die werkgewer verplig om terug te hou 20 van die uitkerings vir die IRS. maar jy dalk in staat wees om hierdie te kry. Het jou werkgewer direk die nie-voorraad bates oordra aan jou IRA. dan die voorraad versprei om jou in goedere. Op dié manier, daar is niks in die plan vir die IRS. Maar as jy die belasting kan nie vermy, maak seker dat jou werkgewer weerhou net 20 op die koste basis, nie die volle bedrag. Ook vir rekord-doeleindes nie meng Nua voorraad met ander maatskappy voorraad in dieselfde makelaars rekening. Deur dit te doen kan maak dit baie moeilik om die belasting te breek nie. In plaas daarvan, die opstel van 'n afsonderlike rekening aan die Nua voorraad hou. Ander faktore om te bepaal voordat jy besluit om nie die bates in 'n IRA rol is of die aandele waaruit 'n beduidende bedrag van jou netto waarde. en of jou hoofdoel is groter diversifikasie. Onthou, sodra die voorraad is uit die aftreeplan, sal jy belasting verskuldig op enige winste, hoewel teen 'n verlaagde tarief. Aan die ander kant, as jy dit omgerol om 'n IRA en verkoop aandele, die belasting uitgestel. Verder bates gehou in 'n IRA het 'n groter skuldeiser beskerming as nie-IRA-rekeninge. Ten slotte, in die geval van jou werkgewer is nie vertroud is met die Nua belasting taktiek, moet jy dalk 'n paar oortuigend te doen. Dit kan behels om 'n bevoegde finansiële adviseur of rekenmeester om in te gryp namens jou. Afsluiting van die belasting te breek wat beskikbaar is vir maatskappy voorraad in 'n aftree-plan is nie, sal jy moet 'n bietjie geld by voorbaat te spandeer. En dit kan 'n paar beleggers ontmoedig om dit te gebruik. Maar in vergelyking met die belastinglas jy of jou erfgename in die gesig staar in die toekoms, kan dit wees geld goed bestee. (Vir verdere verwante leesstof, sien die beweging van jou planbates en oorrolfondse van nabelaste bates mag verander die landskap van jou IRA.) Belangrike legal inligting oor die e-pos wat jy sal stuur. Deur die gebruik van hierdie diens, stem jy in om insette jou regte e-pos adres en stuur dit net om mense wat jy ken. Dit is 'n skending van die reg op 'n jurisdiksies om valslik te identifiseer jouself in 'n e-pos. Alle inligting wat u verskaf sal word deur Fidelity uitsluitlik vir die doel van die stuur van die e-pos namens jou. Die onderwerp van die e-pos wat jy stuur sal wees Fidelity: Jou e-pos is gestuur. Mutual Fondse en Mutual Fonds Belegging - Fidelity Investments Gebruik 'n skakel sal 'n nuwe venster oop te maak. Die Basics Beleggings Jou IRA te onttrek uit jou IRA Meer Vergelyk Vier opsies vir jou ou 401 (k) Het jy 'n ou 401 (k) van 'n vorige werkgewer Ons kan jou help om die regte besluit vir jou spesifieke behoeftes te maak. Drie maniere om te help maksimeer jou spaargeld Wanneer jy aftree of van werk verander, het jy drie opsies vir jou ou 401 (k) dat voortgesette potensiële belasting uitgestelde groeigeleenthede kan voorsien. 1 Of jy kan kontant uit, maar hou in gedagte dat die belasting van toepassing sal wees, plus moontlike onttrekking boetes. Rol oor 'n Fidelity IRA Kom jy konsolideer jou aftrede rekeninge op een plek, terwyl hulle voortgaan belasting uitgestelde groeipotensiaal. Met 'n Fidelity IRA, jy het toegang tot 'n wye verskeidenheid van beleggingsopsies. Rol oor 'n nuwe werkplek plan (indien toegelaat) Laat jou jou 401 (k) te konsolideer is in een rekening, terwyl hulle voortgaan belasting uitgestelde groeipotensiaal. Beleggingsopsies wissel deur plan. Bly in ou werkplek plan (indien toegelaat) Laat jou belasting uitgestelde groeipotensiaal voortgaan egter jy kan nie meer bydra tot die ou plan. Beleggingsopsies wissel deur plan. Vergelyk jou opsies te kry 'n side-by-side vergelyking met meer besonderhede klem op die voor - en nadele van elke potensiële groei opsie belasting-bevoordeelde te help om te besluit wat reg is vir jou. Wisseling uit 'n 401 (k) Afhangende van jou plan en jou situasie, kan jy kies om die geld uit jou 401 (k) plan. As jy kontant uit, sal jy onmiddellik toegang tot jou geld, wat jou behoeftes kan pas as jy 'n onverwagte swaarkry in die gesig staar. Dit sal egter jou kontant verspreiding onderhewig aan staats-en federale belasting en, voor die ouderdom van 59, kan 'n 10 onttrekking straf toe te pas. 5 deur die rollende oor jou ou 401 (k) om 'n IRA, sal die vroeë onttrekking straf nie van toepassing. Verder, as jy kontant uit jou 401 (k), jou geld sal nie meer die potensiaal het om voort te gaan om belasting uitgestelde groei. Met ander woorde, sou jy byna nie een van die voordele van die ander drie opsies hier uitgelig het. help verstaan jou opsies Fidelity het toegewyde roll spesialiste beskikbaar om te help met enigiets van 'n vinnige vraag oor jou opsies te lei jou deur elke stap van die roll proses nodig. Bel 800-343-3548 om nou met 'n Fidelity roll spesialis spreek. Hou in gedagte dat beleggings behels risiko. Die waarde van jou belegging sal wissel met verloop van tyd, en jy kan kry of geld verloor. Leiding verskaf is opvoedkundige. Menings is soos van die aangeduide datum en kan verander gebaseer op die mark en ander toestande. Tensy anders vermeld, die menings wat gegee is dié van die spreker en nie noodwendig dié van Fidelity Investments. Maak seker dat jy al jou beskikbare opsies en die toepaslike gelde en funksies van elke oorweeg voordat die beweging van jou bates aftrede. 1. Tradisionele of Rollover IRA 2. Die nuwe werkgewer kan 'n wagtydperk oplê. 3. Jy mag straf vry uitkerings van 'n gekwalifiseerde werknemer plan neem as jy werk met die werkgewer borg die plan gedurende of na die jaar wat jy bereik die ouderdom van 55. 4. IRAS beskerm onder federale bankrotskap wet staat reg skuldeiser beskerming van IRAS wissel beëindig. Raadpleeg jou regsadviseur vir meer inligting. 5. Die belasbare gedeelte van jou onttrekking wat in aanmerking kom vir roll in 'n individuele aftree-rekening (IRA) of 'n ander werkgewers aftreeplan is onderhewig aan 20 verpligte federale inkomstebelasting weerhouding, tensy dit direk oor gerol om 'n IRA of 'n ander werkgewer plan. (Jy kan meer of minder as jy 'n lêer van jou inkomste belasting verskuldig.) As jy onder die ouderdom van 59, kan die belasbare gedeelte van jou onttrekking ook onderhewig wees aan 'n 10 vroeë onttrekking straf, tensy jy kwalifiseer vir 'n uitsondering op hierdie reël. Maak seker dat jy die belastinggevolge en jou planne reëls verstaan vir uitkerings voordat jy 'n verspreiding inisieer. Wil jy dalk jou belasting adviseur te raadpleeg oor jou situation. New Hier Kry die gratis nuusbrief Oblivious belegger bied 'n gratis nuusbrief verskaffing wenke oor lae-onderhoud te belê, belasting beplanning, en aftreebeplanning. Sluit meer as 16.000 e-pos intekenaars: Artikels gepubliseer Maandag en Vrydag. Jy kan inteken op enige tyd. 401k Rollover: Waar, Hoekom en hoe Na sy vertrek uit jou werk, sal jy moet besluit of jy wil om te rol jou 401 (k) oor 'n IRA. Vir die grootste deel, die antwoord is eenvoudig: Ja, rol oor jou 401 (k). Beter Beleggingsopsies in 'n IRA There8217s geen twyfel dat die vermindering van jou belegging koste is een van die mees betroubare maniere om jou beleggingsopbrengste verbeter. Ongelukkig het baie 401 (k) planne het net een laekoste-beleggingsopsie: 'n SampP 500 indeksfonds. (En 'n paar planne nie eens dat daar nog baie) Dit dwing jou om óf: Gebruik 'n hoë-koste onderlinge fondse vir die oorblywende gedeeltes van jou portefeulje (verbande, internasionale aandele, kleinkapitalisasie-aandele, ens), of hou 'n onvanpaste groot hou van die SampP indeksfonds om koste laag te hou (en sodoende jou batetoewysing gooi uit veeg). In teenstelling met 'n IRA, sal jy toegang tot 'n wye verskeidenheid van lae-koste beleggingsopsies in elke bateklas. Laer koste in 'n IRA Benewens jy beperk tot 'n hoë-koste fondse, die meeste 401k planne sluit in 'n (dikwels verborge) administratiewe fooi. A 2009 studie deur Deloitte en die Investment Company Institute het die mediaan admin fooi wat jaarliks 0,72 van bates. In teenstelling hiermee het baie makelaarsfirmas hef geen jaarlikse IRA fooie nie. Tussen goedkoper belegging opsies en laer administratiewe koste, sy waarskynlik dat jy jou totale belegging koste kan verminder word deur 1 per jaar net deur die beweging van jou geld uit 'n 401 (k) om 'n IRA. Dit mag dalk nie klink soos baie, maar wanneer saamgestel oor jou hele aftrede, die verbetering van jou beleggingsopbrengs deur 1 kan 'n dramatiese impak op hoe lank jou geld duur het. Probeer dink dit op hierdie manier: As jy van plan is om 'n 4 onttrekkingskoers gebruik van jou portefeulje, betaal belegging koste van 1 per jaar sou beteken dat jy net kan eintlik spandeer 3 van jou portefeulje waarde 8212 dis 'n 25 vermindering in jou vermoë om te bestee redes nie te rol oor 'n 401 (k) Daar is egter 'n paar spesifieke situasies waarin dit sin nie die geval te maak om te rol oor 'n 401 (k) 8212 of ander werkgewer-geborgde aftreeplan 8212 nadat hy jou werk. Uittredende vroeë As jy geskei van diens (dws jy jou werk te verlaat, is afgedank, ens) op die ouderdom van 55 of later, sal uitkerings uit jou 401 (k) nie onderhewig wees aan die 10 addisionele belasting wat normaalweg kom met aftree-rekening uitkerings voor die ouderdom van 59. As gevolg hiervan, as jy 55 of ouer as jy jou werk te verlaat en jy van plan is om af te tree voor die ouderdom van 59, is dit dalk sin maak om te rol jou 401 (k) af te sit in 'n IRA totdat jy 59 . op hierdie manier, as jy nodig het om 'n paar van die geld voor te spandeer om die ouderdom van 59, kan jy dit doen sonder om te bekommer oor die 10 bykomende belasting. Beplanning van 'n Roth Gesprek As jy tans 'n tradisionele IRA waaraan jy nondeductible bydraes gemaak en jy beplan om 'n Roth omskakeling, kan jy wil om te wag met die rollende oor jou 401 (k) tot die jaar ná youve uitgevoer die Roth bekering, sodat as om te verminder die gedeelte van die omskakeling dis belasbare. Maak jou 401 (k) Sluit Werkgewer Stock As jou 401 (k) sluit werkgewer voorraad wat aansienlik in waarde van die tyd wat jy dit gekoop het op prys gestel, youd doen goed met 'n rekenmeester te praat voor die rollende oor jou 401 (k). Hoekom want onder die netto ongerealiseerde waardering reëls, kan jy in staat wees om 'n enkelbedrag verspreiding van jou 401 (k) rekening te neem, die verskuiwing van die werkgewer voorraad in 'n belasbare rekening en rol die res van die rekening in 'n IRA. Hoekom sou so 'n beweging voordelig wees, want as jy die voorraad rol in 'n belasbare rekening, net jou basis in die voorraad (dit wil sê die bedrag wat jy betaal vir dit) sal belas word as 'n verspreiding. Die bedrag waarmee die aandele waardeer in waarde (die netto ongerealiseerde waardering) isnt belas totdat jy verkoop die voorraad. En selfs dan, sal dit belas word teen langtermyn kapitaalwins belastingkoerse (tans, 'n maksimum van 20) in plaas daarvan om belas as gewone inkomste. In teenstelling, as jy die voorraad rol in 'n IRA, wanneer jy die geld te onttrek van die IRA, die volle bedrag sal as gewone inkomste te tel en sal belas word volgens jou gewone inkomstebelasting bracket ten tyde van onttrekking. Voorbeeld: Martha het onlangs afgetree het uit haar werk met 'n nutsmaatskappy. Sy besit werkgewer voorraad in haar 401 (k). Die voorraad is tans die moeite werd 100,000. Die totale bedrag wat sy betaal vir die aandele was 42.000. As sy rol haar hele 401 (k) in 'n IRA, toe sy onttrek dat 100,000, die volle bedrag belasbaar as gewone inkomste wees. As jy egter rolle sy die werkgewer voorraad in 'n belasbare rekening, dop net belas word op haar hand in die aandele (42000). En toe sy uiteindelik die aandele verkoop, sal die wins belas word as 'n langtermyn-kapitaalwins (teen 'n maksimum tempo van 20) eerder as gewone inkomste. Onthou egter dat die hou van 'n beduidende bedrag van jou netto waarde in een maatskappy voorraad is riskant 8212 veral wanneer daardie maatskappy is jou werkgewer. Wees versigtig om nie op te veel risiko in jou 401 (k) neem net in die hoop om 'n belastingvoordeel in die toekoms. En herhaal, as jy dink jy kan voordeel trek uit die netto ongerealiseerde waardering reëls, it8217s beslis 'n goeie idee met 'n belasting professionele om te praat om te verseker dat jy die proses behoorlik uit te voer. Hoe om Rol jou 401 (k) in 'n IRA In die meeste gevalle, die rollende oor 'n 401 (k) is net vier maklike stappe: Maak 'n tradisionele IRA as jy reeds hoef nie een, Versoek roll papierwerk van jou plan administrateur, Vul die papierwerk en stuur dit terug in, en sodra die geld in jou IRA het aangebreek, gaan voort en belê dit soos jy goeddink. Wanneer jy vul die papierwerk, sal jy wil 'n direkte rollover.8221 Dit is, hoef jy die tjek uitgemaak aan julle nie. Het dit uitgemaak aan 8.212 en gestuur word aan 8212 die nuwe makelaars. As vir een of ander rede die tjek arriveer in jou eie posbus, moenie paniek. Maar maak seker dat die tjek so gou as moontlik te stuur om die nuwe makelaars. As jy dit nie kry nie omgerol in jou nuwe IRA binne 60 dae, sal die volle bedrag te tel as 'n belasbare verspreiding vanjaar, wat waarskynlik sal lei tot 'n stewige belasting faktuur. Waar om te rol oor jou 401 (k) In terme van waar om te rol oor jou 401 (k), jy het drie groot opsies. Jy kan jou 401 (k) rekening rol in 'n IRA rekening by 'n onderlinge fonds maatskappy, 'n afslag makelaars, of 'n volledige diens makelaars. Rol van 'n 401 (k) in 'n IRA rekening met 'n onderlinge fonds maatskappy kan 'n goeie keuse wees. Solank as wat jy maak seker dat 'n fonds maatskappy wat 'n lae-koste fondse, lae (of geen) administratiewe fooie vir IRAS, en 'n breë genoeg keuse van fondse om 'n gediversifiseerde portefeulje te bou het kies, moet jy net 'n boete te doen. Byvoorbeeld, Vanguard en Fidelity het uitstekende indeksfondse en sou groot plekke om te rol oor 'n 401 (k). Jou tweede opsie is om jou 401 (k) rekening rol in 'n IRA rekening teen 'n afslag makelaars, soos Charles Schwab. Te danke aan die verspreiding van beursverhandelde fondse (ETF's), kan jy nou vinnig en maklik 'n lae-koste, gediversifiseerde portefeulje te eniger afslag makelaars. Opsie 3 8212 met behulp van 'n volledige diens makelaars 8212 is een id algemeen teen beveel. Op hierdie maatskappye, sal finansiële adviseurs gewoonlik probeer om te verkoop jy 'n portefeulje van fondse met front-end kommissies (a Nodeloos koste) of 'n adviserende rekening met onnodig hoë deurlopende fooie. Eenvoudige Opsomming In die meeste gevalle, die voordelig vir jou 401 (k) in 'n IRA rol nadat hy jou werk. Deur dit te doen sal jy toegang tot 'n beter belegging opsies gee en sal waarskynlik verminder jou administratiewe koste sowel. As jy jou werk verlaat op die ouderdom van 55 jaar of ouer, en jy van plan is om af te tree voor die ouderdom van 59, wil jy dalk om uit te stel rollende oor jou 401 (k) totdat jy die ouderdom 59. bereik As jy beplan om 'n Roth omskakeling van nondeductible IRA bydraes, wil jy dalk om te wag met 'n 401 (k) roll tot die jaar na jou Roth omskakeling voltooi. As jy 'n werkgewer voorraad in jou 401 (k), voordat rollende jou 401 (k) in 'n IRA, sy waarskynlik 'n goeie idee om met 'n rekenmeester te praat om te sien of jy kan neem voordeel van die netto ongerealiseerde waardering reëls. In die meeste gevalle, die beste plek om te rol oor 'n 401 (k) is 'n onderlinge fonds maatskappy met 'n lae-koste fondse of 'n afslag makelaars wat 'n lae-koste (of geen-koste) bied handel oor ETF Uittredende Binnekort haal 'n afskrif van my boek: kan ek aftree Bestuur van 'n aftreefonds aangedui Verduidelik in 100 bladsye of Minder onderwerpe wat in die boek: hoe om te bereken hoeveel jy moet gered voordat jy kan aftree, hoe om die risiko van outliving jou geld te verminder, hoe om te kies watter rekeninge (Roth teen tradisionele IRA versus belasbare) te onttrek van elke jaar, Klik hier om die volledige lys te sien. 'N getuigskrif van 'n leser op Amazon: Hands down die beste oorsig van wat dit verg om werklik aftree wat Ive ooit gelees. In jargon gratis Engels, hierdie juweel van 'n boek naels die sleutelkwessies. Lees ander resensies op Amazon Welkom Hi. Im Mike Piper, die skrywer van hierdie blog. Im 'n CPA en die skrywer van verskeie persoonlike finansies boeke. Die punt van hierdie blog is om te wys dat beleggings nie die geval is ingewikkeld te wees. Klik hier om meer te lees, of tik jou e-posadres in die blou vorm aan die linkerkant om gratis updates te ontvang. Volg hierdie site Tesourie Omsendbrief 230 Kennisgewing Enige Amerikaanse belastingadvies op hierdie blog is nie bedoel of geskryf om gebruik te word, en kan nie gebruik word, met die doel om (1) te vermy boetes onder die Internal Revenue Code of (2) die bevordering, bemarking, of aan te beveel om 'n ander party 'n transaksie of saak op hierdie blog aangespreek. Disclaimer: Deur die gebruik van hierdie webwerf, jy uitdruklik toestem tot die terme van gebruik en stem nie te Eenvoudige Vakke, LLC of enige van sy lede op enige wyse aanspreeklik vir skade wat voortspruit uit besluite wat jy maak wat gebaseer is op die inligting wat beskikbaar is op hierdie webwerf te hou. Ek is nie 'n finansiële of beleggingsadviseur, en die inligting op hierdie webtuiste is slegs ter inligting en vermaak doeleindes en nie finansiële advies uitmaak. Kopiereg 2016 Eenvoudige Vakke, LLC - Alle regte voorbehou. Om duidelik te wees: Dit beteken dat, afgesien van klein kwotasies, die materiaal op hierdie webwerf mag nie elders gepubliseer sonder my toestemming. Voorwaardes en Privaatheid Policy401 (k) rollovers Of jy begin 'n nuwe werk of maak gereed om af te tree, sal jy moet 'n besluit oor jou 401 (k) te maak. Jy mag in staat wees om die rekening te laat waar dit is. Of jy kan rolloversome of al jou spaargeld moveor in 'n ander rekening. Maak seker dat jy weet wat die voordele en strawwe betrokke by elke keuse. 401 (k) Oordraagbaarheid Die kans is, sal jy verandering werk 'n paar keer deur die loop van jou loopbaan. Gelukkig 401 (k) planne is draagbaar. As jy werk skakel voor aftrede, jy gewoonlik kan kies tussen 'n paar dinge om te doen met jou 401 (k): laat die geld in jou voormalige werkgewers beplan rol oor die geld om jou nuwe werkgewers plan, indien die plan oordragte rol oor die geld aanvaar in 'n individuele aftree-rekening (IRA) of neem die kontant waarde van jou rekening. Met die eerste drie alternatiewe, jy is nie verloor die bydraes youve het, jou werkgewers bydraes as jy gevestigde, of verdienste youve versamel in jou ou 401 (k). En, sal jou geld sy belasting uitgestelde status in stand te hou totdat jy dit terug te trek. Jy het nie 'n geruime tyd om jou opsies en volledige transaksies oorweeg. Deur die wet, moet jy ten minste 30 dae het om te besluit wat om te doen met jou 401 (k) wanneer jy van werk verander. Wanneer jy dit nie te rol oor Wisseling uit jou rekening is 'n eenvoudige, maar duur opsie. Jy kan jou plan administrateur vra vir 'n checkbut jou werkgewer sal 20 persent van jou rekening balans te weerhou om vooruit te betaal die belasting sal jy skuld. Plus, sal die IRS oorweeg jou uitbetaling 'n vroeë verspreiding, wat beteken dat jy kan die 10 persent vroeë onttrekking straf op die top van gekombineerde federale, staats-en plaaslike belastings verskuldig. Dit kan in totaal meer as 50 persent van jou rekening waarde. Dink twee keer Die gevolge van die neem van geld uit nou enorme kan wees: As jy het 10,000 uit jou 401 (k) in plaas van rollende dit deur te trek in 'n rekening verdien 8 persent belasting uitgestelde inkomste, jou aftreefonds kan uiteindelik meer as 100,000 kort na 30 jaar. As jou voormalige werkgewers beplan het sterk opbrengste voorsien met 'n redelike fooie, kan jy oorweeg om jou rekening agter. Jy hoef opgee die reg om jou rekening om jou nuwe 401 (k) of 'n IRA te eniger tyd beweeg. Terwyl jou geld in jou voormalige werkgewers 401 (k) plan bly, jy is nie in staat wees om addisionele bydraes tot die rekening te maak, en jy mag nie in staat wees om 'n lening te neem van die plan. Daarbenewens kan 'n paar werkgewers hoër fooie indien jy nie 'n aktiewe werknemer hef. Verder kan jy nie kwalifiseer om te bly in julle ou 401 (k) rekening: Jou werkgewer het die opsie van wisseling uit jou rekening indien die balans is minder as 1000 (minus 20 persent weerhouding) alhoewel dit moet voorsiening maak vir die outomatiese oorrol van jou bates uit die plan en in 'n IRA as jou plan balans is meer than1,000. Nuwe werk, nuwe plan om al jou aftreespaargeld in 'n 401 (k) plan het sy voordele. Byvoorbeeld, sal dit maak dit makliker vir jou om jou bates prestasie dop. Maar jy moet jou nuwe werkgewers plan te evalueer voordat jy besluit om jou bates te rol. Maak seker dat die nuwe plan het baie beleggingskeuses en sluit die beleggingsopsies wat u verkies. Kyk ook om seker te maak dat die gepaardgaande fooie Arent te hoog. As jy tevrede is met die opsies wat deur jou nuwe werkgewers 401 (k), kan jy altyd oorweeg jou ander opsies, insluitend 'n roll in 'n IRA. Onthou ook dat selfs as jou nuwe werkgewer rollovers aanvaar, kan jy wag tot die volgende inskrywing tydperk, of soms tot youve op die baan was 'n volle jaar, om jou bates te skuif. Dit maak van jou beweeg as youve het besluit om te rol oor jou vorige werkgewers 401 (k) direk in jou nuwe werkgewers plan, sal jy die volgende doen: Rangskik die roll met jou nuwe 401 (k) plan administrateur. Jy kan hê om die beleggings youd wil maak voordat jy die roll voltooi kies. Anders, kan jy die enkelbedrag te dra en geleidelik toewys dit aan beleggings van jou keuse. Voltooi die vereiste om jou geld te beweeg van jou voormalige werkgewers plan vorms. Vra jou voormalige plan administrateur om 'n tjek rekening waarde direk aan die administrateur van jou nuwe plan te stuur of elektronies versend. Indirekte rollovers Jy kan 'n roll jouself te hanteer deur te onttrek geld uit jou rekening en deponeer dit in jou nuwe plan werkgewers of 'n IRA. Jy kan kies vir 'n indirekte roll om voordeel te trek uit 'n kort termyn lening as jy tydelik tussen werk of jy wag om te sluit op jou ou huis op die down betaling op 'n nuwe een te maak. Let op: Kies vir 'n indirekte roll as 'n korttermyn-lening moet 'n finansiële laaste uitweg wees, aangesien jy sal die gesig staar vroeë onttrekking straf nie, tensy jy die lening binne 60 dae betaal. Die IRS het 'n self-sertifisering proses ingestel as jy per ongeluk mis die 60-dag tydsbeperking. Wanneer jy indirek rol oor 'n 401 (k), jou werkgewer gee jou 'n tjek vir die waarde van jou rekening, minus 20 persent weerhouding. Die IRS vereis dat jou werkgewer om uit te neem dat 20 persent in die geval jy besluit om die geld eerder as hou rol dit in 'n ander rekening. As jy die volle roll binne die tydsbeperking voltooi, sal die weerhouding aan jou terugbesorg word wanneer jy jou belastingopgawe vir die jaar in te dien. Maar as jy besluit om die geld te hou, sal die weerhouding gaan na die belasting sal jy skuld op die vroeë verspreiding. Enige voorbelaste bydraes en al verdienste wat jy hoef deposito binne hierdie 60 dag venster word beskou as onttrekkings en belasbaar. Jy kan ook kwesbaar vir 'n bykomende 10 belasting straf wees as jy jonger as 59. Daarbenewens is jou werkgewer verplig om 20 persent van die potensieel belasbare bedrag wat jy beweeg weerhou is. Selfs al is daardie bedrag isnt in die tjek wat jy ontvang ingesluit, moet jy dit te voorsien van 'n ander bron as jy die volle bedrag wil van jou roll belasting uitgestelde te bly. Rollende 401 (k) Bates in 'n IRA Wanneer jy aftree of los jou werk vir een of ander rede, jy het die reg om te rol oor jou 401 (k) bates aan 'n IRA. Jy het 'n aantal direkte roll opsies: Rolling jou tradisionele 401 (k) 'n tradisionele IRA. Jy kan jou tradisionele 401 (k) bates rol in 'n nuwe of bestaande tradisionele IRA. Om die roll inisieer, jy moet die vereiste deur beide die IRA verskaffer wat jy kies en jou 401 (k) plan administrateur vorms te voltooi. Die geld word direk verskuif, óf elektronies of per tjek. Geen belasting is te danke aan die bates wat jy beweeg, en enige nuwe verdienste versamel belasting uitgestelde. Rollende jou Roth 401 (k) 'n Roth IRA. Jy kan jou Roth 401 (k) bates rol in 'n nuwe of bestaande Roth IRA met 'n bewaarder van jou keuse. Jy voltooi die wat deur die IRA verskaffer en jou 401 (k) plan administrateur vorms, en die geld is verskuif direk óf elektronies of per tjek. Geen belasting is te danke wanneer die geld is verskuif en 'n nuwe verdienste versamel belasting uitgestelde. Verdienste in aanmerking kom vir belastingvrye onttrekking sodra die IRA oop is ten minste vyf jaar en jy is ten minste 59. Rolling jou tradisionele 401 (k) 'n Roth IRA. As jou tradisionele 401 (k) plan direkte rollovers na 'n Roth IRA toelaat, kan jy rol oor bates in jou tradisionele 401 (k) om 'n nuwe of bestaande Roth IRA. Hou in gedagte sal jy het om belasting te betaal op die roll bedrag wat jy omskep. Dit is 'n goeie idee om te kyk met jou plan administrateur en 'n belastingadviseur te bepaal of 'n skuif vanaf 'n tradisionele 401 (k) 'n Roth IRA is toegelaat, en reg is vir jou. Om die roll magtig, jy moet die vereiste deur jou Roth IRA verskaffer en jou 401 (k) plan administrateur vorms te voltooi. Verdienste wat ophoop na die roll sal in aanmerking te kom vir belastingvrye onttrekking wanneer die IRA waarin jou bates verskuif oop is ten minste vyf jaar en jy is ten minste 59. Belegging u bydraes Sodra jou geld in jou IRA, kan jy belê in enige van die beskikbare deur die bewaarder wat jy gekies alternatiewe. As jy aanhou om inkomste te verdien, kan jy voortgaan om bydraes te maak om jou IRA, tot die jaarlikse limiet deur die Kongres te stel. Jy kan die jaarlikse pette sien in die Jaarlikse bydrae Limits artikel. Maar kan nie meer as wat jy verdien in 'n jaar by te dra, en jy kan nie bydra tot 'n tradisionele IRA wanneer jy 70 draai, selfs as jy voortgaan om inkomste te verdien. Jy moet vereis neem minimum onttrekkings uit jou tradisionele IRA teen 1 April van die jaar wat volg op die jaar wat jy draai 70. Belasting op dié onttrekkings is te danke teen dieselfde tempo jy betaal op jou ander inkomste. In teenstelling, Roth IRAS is nie onderhewig aan minimum onttrekking vereistes, aangesien belasting het reeds op bydraes betaal en enige winste kan teruggetrek word belasting-free. Explore jou Rollover IRA opsies Rol oor bates in 'n IRA In staat stel om konsolidasie van aftreeplan bates. Dikwels bied toegang tot 'n groter verskeidenheid van beleggingsopsies (teenoor die behoud van die bates in 'n werkgewer-geborgde plan). Gee die opsie om straf vry onttrekkings na die ouderdom van 59. Vroeë verspreiding boetes kan ook kwytgeskeld deur die IRS as sekere omstandighede voldoen, ongeag hul ouderdom. Hierdie vrystellings sluit in, maar is nie beperk tot, unreimbursed mediese uitgawes, gestremdheid, uitgawes hoër onderwys, en vir die eerste keer huis koop. Laat beleggers om onttrekkings te maak. Sekere beleggings mag nie beskikbaar wees. Oor die algemeen, kan straf onttrekkings nie gemaak word tot die ouderdom van 59. IRA bates beskerm word in net bankrotskap verrigtinge. Staat wette verskil in die beskerming van bates in regsgedinge. Negatiewe belastinggevolge van rollende oor aansienlik waardeer werkgewer voorraad aan 'n IRA. Bied die vermoë om verskeie rekeninge in 'n enkele IRA konsolideer. Jy kan sien hoe al jou spaargeld belê en te verhoed dat potensiële belegging oorvleuel. Bied 'n duidelike beeld van jou algehele finansiële prentjie met jou geld op een plek. Verminder die aantal state en ander kommunikasie wat jy hoef te monitor en te bestuur. Daar kan verskille in die dienste wat aangebied word en in die fooie en uitgawes tussen jou vorige plan werkgewers en die Rollover IRA wees. 100 van ons Aftreefondse klop hul 10-jarige Lipper gemiddelde as van 6/30/16 1 Natuurlik, vorige prestasie kan nie waarborg dat toekomstige resultate. Resultate sal wissel vir ander tydperke. Rol oor bates in jou nuwe werkgewers beplan Laat bates aftrede in jou voormalige werkgewers beplan kontant uit jou 401 (k) rekening Hoekom T. Rowe Price
No comments:
Post a Comment